प्रधान मंत्री जन-धन योजना (पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰) बैंकरहितों को संस्थागत वित्त में लाने के लिए आवश्यक है।…

UPSC Civil Services (Main) Examination 2016, General Studies Paper III (GS 3), Question 3 — 12.5 marks, 200 words.

Syllabus line: Inclusive growth — “Inclusive growth and issues arising from it.”

GS Paper III 2016 · Q3

12½ marks · 200 words Inclusive growth X-Ray · Core #71

प्रधान मंत्री जन-धन योजना (पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰) बैंकरहितों को संस्थागत वित्त में लाने के लिए आवश्यक है। क्या आप सहमत हैं कि इससे भारतीय समाज के गरीब तबके के लोगों का वित्तीय समावेश होगा? अपने मत की पुष्टि के लिए तर्क प्रस्तुत कीजिए।

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Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) is necessary for bringing unbanked to the institutional finance fold. Do you agree with this for financial inclusion of the poorer section of the Indian society? Give arguments to justify your opinion.

उत्तर का दृष्टिकोण · निर्देश: “do you agree / give arguments”

प्रश्न की माँग · इस पर स्पष्ट मत रखिए कि गरीबों को औपचारिक वित्त में लाने के लिए पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ आवश्यक है या नहीं, और इसकी प्रभावशीलता के पक्ष-विपक्ष में तर्क दीजिए।

यह 2 बातें पूछता है — हर एक का उत्तर दें

स्पष्ट मत रखिए: क्या बैंकरहित गरीबों को संस्थागत वित्त में लाने के लिए पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ आवश्यक है
मत की पुष्टि के लिए तर्क दीजिए, और पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ की शक्तियों को उसकी सीमाओं के साथ तौलिए

शुरुआत · वित्तीय समावेशन का अर्थ है बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक समय पर और सस्ती पहुँच। पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ (अगस्त 2014) के अंतर्गत अगस्त 2025 तक 56.16 करोड़ खाते खुले, जिनमें 55.7 प्रतिशत महिलाओं के हैं। गरीबों के समावेशन के लिए यह आवश्यक है, पर पर्याप्त नहीं।

इन बिंदुओं को कवर करें

सहमत, पहुँच: शून्य शेष वाले खाते के साथ रुपे कार्ड मिलता है, जिसमें 1 लाख रुपये का दुर्घटना बीमा है (28 अगस्त 2018 के बाद खुले खातों के लिए 2 लाख रुपये), और अब 10,000 रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा है।
सहमत, वितरण: आधार और मोबाइल सीडिंग (जैम) से प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (DBT) सीधे खातों में पहुँचता है; प्रधान मंत्री गरीब कल्याण पैकेज (मार्च 2020) के तहत 20.40 करोड़ महिला जन-धन खाताधारकों को 500 रुपये प्रतिमाह मिले।
सहमत, बचत और सुरक्षा: प्रति खाता औसत जमा अगस्त 2025 तक बढ़कर 4,768 रुपये हो गई, जो 2015 के स्तर का 3.7 गुना है; ये खाते पी॰ एम॰ जे॰ जे॰ बी॰ वाइ॰, पी॰ एम॰ एस॰ बी॰ वाइ॰ और अटल पेंशन योजना का आधार हैं।
सहमत, मापा गया लाभ: RBI का वित्तीय समावेशन सूचकांक मार्च 2025 में 64.2 से बढ़कर 67.0 हो गया, जिसमें पहुँच, उपयोग और गुणवत्ता तीनों में वृद्धि हुई।
सीमाएँ: निष्क्रिय और दोहरे खाते; दूरदराज़ के क्षेत्रों में बैंक प्रतिनिधियों (बिज़नेस कॉरेस्पोंडेंट) का कमज़ोर नेटवर्क, खराब कनेक्टिविटी और कम डिजिटल साक्षरता; ओवरड्राफ्ट का कम उपयोग।
सीमाएँ: गरीबों को ऋण और बीमा की भी आवश्यकता है; स्वयं सहायता समूह, सूक्ष्म वित्त और मुद्रा ऋण बुनियादी खातों के पूरक हैं।
आगे की राह: सक्रिय उपयोग पर नज़र रखें, वित्तीय साक्षरता शिविर चलाएँ (2025 के संतृप्ति अभियान में 1,77,102 शिविर), बैंक प्रतिनिधि नेटवर्क को सुदृढ़ करें और महिला-केंद्रित उत्पाद बनाएँ।

समापन · पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ ने समावेशन की पटरियाँ बिछाईं। इन पर ऋण, बीमा और पेंशन चलाने से, तथा खातों की संख्या के बजाय भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के वित्तीय समावेशन सूचकांक (FI-Index) के उपयोग उप-सूचकांक को लक्ष्य बनाने से यह योजना पर्याप्त बनती है।

मूल्य-वर्धन (सत्यापित)

पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ की आधिकारिक योजना वेबसाइट: रुपे कार्ड पर 1 लाख रुपये का दुर्घटना बीमा, जो 28 अगस्त 2018 के बाद खुले खातों के लिए बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया गया; ओवरड्राफ्ट सुविधा अब 10,000 रुपये तक। ↗“Insurance Cover of Rs.1 lakh (enhanced to Rs. 2 lakh to new PMJDY accounts opened after 28.8.2018) is available with RuPay card issued to the PMJDY account holders. An overdraft (OD) facility up to Rs. 10,000 to eligible account holders is available.”
PIB (पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ के 11 वर्ष, अगस्त 2025): 13 अगस्त 2025 तक 56.16 करोड़ खाते; 55.7% (31.31 करोड़) खाते महिलाओं के हैं। ↗“As on 13th August 2025, total number of PMJDY Accounts have reached 56.16 crore; 55.7% (31.31 crore) Jan-Dhan account holders are women”
PIB (अगस्त 2025): प्रति पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ खाता औसत जमा 4,768 रुपये, जो अगस्त 2015 के स्तर का 3.7 गुना है। ↗“Average deposit per account is Rs.4,768 as on 13.08.2025. The average deposit per account has increased by 3.7 times compared to August 2015”
PIB (अगस्त 2025): संतृप्ति अभियान में प्रमुख योजनाओं में नामांकन और वित्तीय साक्षरता के लिए 1,77,102 शिविर लगाए गए। ↗“total of 1,77,102 camps have been conducted across various districts to facilitate beneficiary enrolment under key schemes and promote financial literacy”
RBI: मार्च 2025 के लिए FI-Index 67.0 है, जबकि मार्च 2024 में यह 64.2 था; पहुँच, उपयोग और गुणवत्ता तीनों में वृद्धि हुई। ↗“The value of FI-Index for March 2025 stands at 67.0 vis-à-vis 64.2 in March 2024, with growth witnessed across all sub-indices, viz., Access, Usage and Quality”
PIB (26 मार्च 2020), प्रधान मंत्री गरीब कल्याण पैकेज: 20.40 करोड़ पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ महिला खाताधारकों को तीन महीने तक 500 रुपये प्रतिमाह मिलेंगे। ↗“A total of 20.40 crores PMJDY women account-holders would be given an ex-gratia of Rs 500 per month for next three months”

Question: UPSC's CS (Main) 2016, GS Paper III — paper ↗. Approach: Minimalist IAS, checked 3 Oct 2026 (how we verify) — UPSC publishes no model answers. ·

आदर्श उत्तर· 379शब्द · Minimalist IAS

वित्तीय समावेशन का अर्थ है बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक समय पर और सस्ती पहुँच। पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ (अगस्त 2014) के अंतर्गत 13 अगस्त 2025 तक 56.16 करोड़ खाते खुले, जिनमें 55.7 प्रतिशत महिलाओं के हैं (PIB)। मैं सहमत हूँ: गरीबों को संस्थागत वित्त में लाने के लिए पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ आवश्यक है, पर पर्याप्त नहीं।

बैंकरहित गरीबों के लिए पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ क्यों आवश्यक है

शून्य शेष पर पहुँच: रुपे कार्ड के साथ बुनियादी खाता, जिसमें 1 लाख रुपये का दुर्घटना बीमा है (28 अगस्त 2018 के बाद खुले खातों के लिए 2 लाख रुपये), और अब 10,000 रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा।
जैम आधारित वितरण: आधार और मोबाइल सीडिंग से लाभ सीधे खातों में पहुँचते हैं; प्रधान मंत्री गरीब कल्याण पैकेज (मार्च 2020) के तहत 20.40 करोड़ महिला जन-धन खाताधारकों को 500 रुपये प्रतिमाह मिले।
बचत की आदत: प्रति खाता औसत जमा अगस्त 2025 तक बढ़कर 4,768 रुपये हो गई, जो 2015 के स्तर का 3.7 गुना है (PIB)।
प्रवेश द्वार: ये खाते पी॰ एम॰ जे॰ जे॰ बी॰ वाइ॰, पी॰ एम॰ एस॰ बी॰ वाइ॰ और अटल पेंशन योजना का आधार हैं, तथा मुद्रा ऋण के लिए लेन-देन का इतिहास भी बनाते हैं।
मापा गया लाभ: RBI का वित्तीय समावेशन सूचकांक मार्च 2025 में एक वर्ष पहले के 64.2 से बढ़कर 67.0 हो गया, जिसमें पहुँच, उपयोग और गुणवत्ता में वृद्धि हुई।

केवल खाता पर्याप्त क्यों नहीं

निष्क्रियता: कई खाते निष्क्रिय या दोहरे हैं; खाता होना उसका उपयोग होना नहीं है।
अंतिम छोर: दूरदराज़ के क्षेत्रों में बैंक प्रतिनिधियों का कमज़ोर नेटवर्क, खराब कनेक्टिविटी और कम डिजिटल साक्षरता।
ऋण का अभाव: गरीबों को सस्ते ऋण और बीमा की भी आवश्यकता है; स्वयं सहायता समूह, सूक्ष्म वित्त और मुद्रा ऋण खातों के पूरक हैं।

आगे की राह

खाता खोलने के बजाय उपयोग पर ज़ोर: सक्रिय खातों पर नज़र रखें; वित्तीय साक्षरता शिविर जारी रखें (2025 के संतृप्ति अभियान में 1,77,102); बैंक प्रतिनिधि नेटवर्क को सुदृढ़ करें; महिला-केंद्रित उत्पाद बनाएँ।

पी॰ एम॰ जे॰ डी॰ वाइ॰ ने समावेशन की पटरियाँ बिछाईं; इन पर ऋण, बीमा और पेंशन चलाने से, तथा खातों की संख्या के बजाय RBI के FI-Index के उपयोग उप-सूचकांक को लक्ष्य बनाने से यह योजना पर्याप्त बनेगी।

Minimalist IAS द्वारा Shivam Singh (मेंटर, 7 वर्ष) के उत्तर-मानक के अनुसार तैयार · तथ्य आधिकारिक स्रोतों से जाँचे गए (हम कैसे जाँचते हैं) · अद्यतन 3 Oct 2026। UPSC आदर्श उत्तर प्रकाशित नहीं करता: अपनी संरचना और कवरेज की तुलना इससे करें, फिर अपना उत्तर लिखें।

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